小微企业联系千家万户，是稳经济、促就业、保民生的重要力量。长期以来，我国高度重视对小微企业的金融支持，2023年10月底召开的中央金融工作会议将普惠金融列为五篇大文章之一，普惠金融发展被寄予了更高期望。

9月24日，国家金融监督管理总局发布《关于做好续贷工作 提高小微企业金融服务水平的通知》（以下简称《通知》），宣布将优化小微企业无还本续贷政策，进一步推动小微企业金融服务提质增效，切实提升中小微企业金融服务质量。

《通知》一方面扩大了续贷政策的适用范围，将续贷对象由原来的部分小微企业扩展至所有小微企业，并阶段性扩大到中型企业；另一方面优化了风险分类标准，并要求机构完善尽职免责相关制度，优化工作流程，切实推动无还本续贷业务进一步落地。受访专家认为，这些优化措施将增强小微企业和中型企业的融资能力，降低融资成本，更好满足企业需求，促进企业高质量发展。

一直以来，无还本续贷政策有效解决了小微企业续贷难、续贷贵等问题，受到了企业广泛欢迎。

“小微企业续贷政策实施以来，在降低小微企业融资成本、提高小微企业融资可得性、提升小微企业资金使用效率等方面都发挥了积极作用，取得较好成效，并证明了这一政策具有较好的可行性。” 邮储银行研究员娄飞鹏在接受《金融时报》记者采访时表示。

为进一步提高中小微企业续贷业务的可得性和便利性，缓解其融资压力，根据党中央、国务院决策部署，此次金融监管总局在深入调查研究基础上，对续贷政策作出了进一步优化调整。

具体来看，《通知》主要内容包括：将续贷范围从部分小微企业扩展至所有小微企业，明确小微企业流动资金贷款和小微企业主、个体工商户及农户经营性贷款等均可以续期；将续贷政策阶段性扩大至中型企业，期限暂定为三年；优化风险分类标准，对依法合规、持续经营、信用良好，无欠息逃废债等不良行为的企业，贷款办理续期时，不因续贷单独下调风险分类。

“扩大无还本续贷政策对象，将使这一业务惠及更多中小微企业。” 招联首席研究员董希淼对《金融时报》记者表示。

“发布实施《通知》是缓解中小微企业融资压力的重要举措，将对企业畅通产供销循环、维持正常经营、扩大经营规模起到积极作用。”娄飞鹏认为，在前期实践的基础上，再次出台发布政策，并从贷款种类、客户对象等方面根据实际情况予以扩大，有助于让续贷政策惠及更多的群体，降低实体经济融资成本，更好满足中小微企业融资需求。这也是深化金融供给侧结构性改革、为经济社会提供高质量金融服务的具体体现。

“总体而言，这些优化措施将增强小微企业和中型企业的融资能力，降低融资成本，促进高质量发展。”中国银行研究院研究员杜阳表示。

值得关注的是，为确保中小微企业信贷的相关支持政策真正实施到位，特别是解决基层信贷人员开展中小微企业授信业务的顾虑，《通知》要求银行业金融机构进一步完善续贷尽职免责相关制度，优化工作流程，加强内部控制，细化免责情形，切实为信贷人员松绑减负，有效保护其开展业务的积极性，形成敢贷、愿贷、能贷、会贷的长效机制。

“商业银行应积极落实政策调整，为小微企业发展提供高质量金融服务。”杜阳建议，一是进一步优化小微企业无还本续贷业务的操作指引，确保在执行过程中有章可循，形成有效对接，同时，可针对不同企业特点制定个性化的客户对接方案。二是加强贷后风险管理，例如，建立无还本续贷客户清单，加大贷后监控力度和频率，密切关注客户经营情况，及时做好风险评估和风险预警。三是强化科技赋能，利用技术减少银企信息不对称，实现目标客户精准识别，不断提升无还本续贷业务精细化管理水平，实现“续贷自动、风险可控”。

据记者了解，多家商业银行正对此作出进一步部署。

金融监管总局表示，下一步，将加强督促指导，持续推动续贷政策的落实落地，引导银行业金融机构提高金融服务水平，有效提升金融服务实体经济质效。